Cómo calculamos tu sueldo neto y tu reembolso
Toda la matemática usa valores oficiales: IRS y Seguro Social 2026 para lo federal, y los valores más recientes publicados por el departamento de impuestos de cada estado. Aquí están las fuentes, para que puedas verificar cada paso. Última verificación: julio 2026.
El método, en orden
- Convertimos tu pago a sueldo anual (bruto).
- Impuesto federal: restamos la deducción estándar de tu filing status y aplicamos los brackets 2026 del IRS (método de porcentaje anualizado de la Publicación 15-T). Restamos tus créditos por dependientes y sumamos la retención extra de tu W-4.
- Seguro Social: 6.2% de tu sueldo hasta la base salarial de $184,500.
- Medicare: 1.45% de todo tu sueldo, más 0.9% sobre la parte que pase de $200,000.
- Impuesto estatal: según tu estado (ver abajo).
- Dividimos el total entre tus cheques del año para mostrar lo que te queda por paycheck.
Este es el mismo método anualizado que usan las calculadoras de nómina como ADP o SmartAsset, por eso el resultado queda muy cerca de tu cheque real.
Valores federales 2026 (IRS)
Deducción estándar: Soltero $16,100 · Casado en conjunto $32,200 · Jefe de familia $24,150 · Casado por separado $16,100.
Brackets (soltero): 10% hasta $12,400 · 12% hasta $50,400 · 22% hasta $105,700 · 24% hasta $201,775 · 32% hasta $256,225 · 35% hasta $640,600 · 37% arriba de eso. Los demás filing status usan sus propias tablas.
Fuente: IRS Rev. Proc. 2025-32 · Publicación 15-T.
Seguro Social y Medicare 2026 (FICA)
Seguro Social: 6.2% del empleado, base salarial máxima $184,500 (retención máxima $11,439). Medicare: 1.45% sin tope, más 0.9% adicional sobre sueldos arriba de $200,000.
Fuente: SSA — base salarial · IRS Tema 751 · Tema 560.
Deducciones pre-tax (401k y seguro médico)
Si aportas al 401(k) tradicional o pagas seguro médico pre-tax, lo modelamos como funciona de verdad: el 401(k) reduce tu impuesto federal y estatal pero sigue pagando Seguro Social y Medicare; el seguro médico de un plan de Sección 125 reduce los tres. La mayoría de las calculadoras no hacen esta distinción; nosotros sí, porque así lo trata el IRS. Fuente: IRS Pub. 15 (tratamiento FICA de aportaciones y planes cafetería).
Impuestos estatales (todos los estados, valores oficiales)
Estados sin impuesto sobre el ingreso
Texas, Florida, Nevada, Tennessee, Wyoming, Dakota del Sur y New Hampshire: no cobran impuesto estatal sobre los sueldos. De tu cheque solo sale el federal y FICA.
Washington: tampoco tiene impuesto estatal, pero sí dos retenciones del empleado: PFML 0.8072% del sueldo (hasta $184,500) para la licencia familiar pagada, y WA Cares 0.58% de todo el sueldo (sin tope) para el seguro de cuidado a largo plazo. Fuente: WA ESD · WA Cares Fund.
Alaska: sin impuesto estatal, pero el empleado aporta 0.5% al seguro de desempleo (hasta $54,200). Fuente: Alaska DOLWD 2026.
Estados con tasa fija (flat)
Arizona 2.5% (deducción estándar federal) · Colorado 4.4% sobre el ingreso gravable federal, más FAMLI 0.44% (hasta $184,500) · Illinois 4.95% con exención personal de $2,925 por persona · North Carolina 3.99% en 2026 (bajó de 4.25%), deducción estándar $12,750/$25,500 · Georgia 4.99% en 2026, deducción estándar $15,000/$30,000.
Fuentes oficiales: AZ DOR · CO DOR · CO FAMLI · IL DOR · NCDOR · GA DOR.
California (progresivo)
Usamos el esquema de retención Método B 2026 del EDD (tasas de 1.1% a 14.63%, ya incluyen el 1% de salud mental), con deducción estándar estatal ($5,706 soltero / $11,412 conjunto) y el SDI de 1.3% sobre todo el sueldo, sin tope (desde la ley SB 951). Fuente: CA EDD — Method B 2026 · FTB.
Los demás estados
La calculadora cubre los 50 estados (incluida la Ciudad de Nueva York, con su impuesto local integrado). Cada estado usa su propio modelo verificado: sin impuesto, tasa fija o brackets progresivos, con su deducción o exención real y las retenciones de nómina del empleado donde existen (SDI y PFL en California y Nueva York, TDI/FLI en Nueva Jersey, FAMLI en Colorado, PFML y WA Cares en Washington, y más). Los valores salen del departamento de impuestos de cada estado; cada página estatal enlaza su fuente.
Cómo calculamos tu reembolso (federal y estatal)
La calculadora de reembolso hace la cuenta anual completa: tu reembolso = lo que te retuvieron durante el año − el impuesto que realmente debes + los créditos reembolsables.
Federal (2026): crédito por hijos (CTC $2,200 por hijo, hasta $1,700 reembolsable), crédito por otros dependientes ($500), EITC con la fórmula exacta del IRS, y las deducciones OBBBA de propinas (hasta $25,000), horas extra y personas de 65+. Fuente: IRS Rev. Proc. 2025-32.
Estatal — todos los estados con impuesto: verificamos los créditos de cada estado directamente en los documentos oficiales de su departamento de impuestos (instrucciones de la declaración, estatutos y tablas del año más reciente publicado). Eso incluye el EITC estatal de más de 20 estados (del 5% de Oklahoma al 125% de South Carolina, incluyendo casos especiales como Vermont, que paga el 100% del EITC federal a trabajadores sin hijos, y Delaware, donde la calculadora prueba las dos opciones de su crédito y elige la mejor), los créditos por hijos estatales (Nueva York, Nueva Jersey, Vermont, Utah, Nuevo México, Minnesota, Maine, Massachusetts, California y más), el perdón de impuestos de Pennsylvania y los créditos familiares de Kentucky y West Virginia. Donde el 2026 estatal aún no se publica, usamos el año más reciente oficial y lo decimos.
No inventamos números: si un valor no se puede verificar en una fuente oficial, no entra a la calculadora.
Qué no incluye
El reembolso estatal no incluye créditos que dependen de gastos de cuidado de niños (los de la forma federal 2441 y sus versiones estatales) ni créditos que requieren pre-aprobación del estado (como el de guarderías de Nebraska), porque necesitan datos que no te pedimos. Tampoco incluye impuestos locales de condado (por ejemplo, los condados de Indiana o Maryland). Si te aplican, tu resultado real puede variar.